南宁市邕宁区农信社违规收费等多项违规被罚85万元

2026年1月30日，国家金融监督管理总局广西监管局行政处罚信息公开表显示：

南宁市邕宁区农村信用合作联社，因贷款“三查”不尽职，虚增存贷款；违规收费；违规处置不良资产，被国家金融监督管理总局广西监管局罚款85万元。

同时，对相关责任人姚锐给予警告。

1.贷款“三查”不尽职：贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。贷前调查不尽职，指未全面核实借款人的资质、财务状况和贷款用途；贷时审查不尽职，指未严格按照审批流程和标准评估贷款风险；贷后检查不尽职，指贷款发放后未持续跟踪借款人经营状况、还款能力及资金流向。这种行为会导致银行无法有效识别和防控风险，极易形成不良贷款。

2.虚增存贷款：指金融机构通过虚构交易、空转资金、签订虚假合同等方式，虚增存款规模或贷款余额，以粉饰经营业绩、掩盖真实风险。虚增存贷款会导致金融机构的财务数据失真，误导监管部门和投资者的判断，扰乱金融市场秩序。

3.违规收费：指金融机构在办理业务时，违反监管规定或合同约定，向客户收取未予公示、没有实质服务内容或超出标准的费用。这类行为侵犯了金融消费者的合法权益，破坏了公平的市场竞争环境。

4.违规处置不良资产：指金融机构在处置不良贷款等不良资产时，未遵守公开、公平、公正的原则，通过低价转让、虚假核销、利益输送等方式，导致国有资产或金融资产流失，损害金融机构和投资者的利益。