新变局:柳州银行股权变动之后,中小微企业能更好融资?

近日，广西金融圈传来重磅消息：资产规模超2500亿元的柳州银行，正式完成股权交割，广西国控集团以67.44%的持股比例成为绝对控股股东。

这家扎根柳州28年的城商行，告别了市属国资主导的格局，迈入省级国资控股的全新阶段，这一变动也让众多中小微企业主和贷款人密切关注：银行变局背后，贷款政策会变吗？中小微企业融资该如何调整方向？能否利好老板们？

时间回到2025年12月26日，国家金融监督管理总局广西监管局正式批复，同意广西国控集团受让柳州银行11家股东的股权，涉及股份高达30.84亿股。

此次转让中，柳州市财政局等4家原股东完全退出，4家股东部分转让，最终省级国资实现绝对控股。

作为广西2025年新组建的国有资本运营平台，广西国控注册资本达110亿元，核心功能包括战略保障、资本运作和产业引领，此次收购被业内解读为自治区统筹区域金融资源、化解地方债务风险的关键举措。

而柳州银行作为区域重要金融力量，其2025年前三季度数据显示，各项贷款余额已达1625.33亿元，同比增幅9.22%，在服务地方实体经济中占据重要地位。

从原来主业服务于地方政府城投资本运作，土地房产融资的地方商业银行为主，转型为企业和实业服务，新产业投资的金融平台，柳州银行将迎来新的发展机遇。

表面看资产规模稳步扩张，但柳州银行的经营压力早已显现，这也是省级国资出手的核心原因：

- 盈利“增收不增利”：2024年该行营收46.15亿元，同比增长5.47%，但归母净利润却大幅下滑22.28%，仅为7.48亿元，核心原因是信用减值损失激增20.33%，达到16.70亿元。

- 资产质量承压：截至2024年末，不良贷款率1.64%，拨备覆盖率仅156.68%，逼近监管红线，风险抵御能力较弱。

更值得关注的是，前十大不良贷款中6笔来自房地产行业，部分借款主体因资金断裂无力还款。

- 贷款结构失衡：信贷投放呈现“高度集中”特征，租赁和商务服务业占比36.61%，批发零售业占20.77%，制造业占10.73%，且前十大客户多为地方国资关联企业，部分授信超监管红线。

而中小微企业最需要的信用贷款，仅占全部贷款的14.57%。

这种“亲缘型”投放模式，在区域经济放缓时风险极易传导。

加上此前三任董事长先后落马暴露的治理缺陷，让银行发展陷入瓶颈，亟需外部力量注入活力。

柳州银行的经营问题，也折射出中小微企业融资的普遍难题：

- 贷款门槛高：该行信用贷款占比不足15%，而《2025中国中小微企业融资现状白皮书》显示，72%的企业因缺乏抵押物无法获得传统信用贷款。

- 审批效率低：中小微企业贷款需求“短、小、频、急”，但传统银行审批流程冗长，往往无法匹配资金周转需求。

- 信息不对称：银行依赖静态财务报表评估风险，45%的企业因财务报表“不达标”被拒贷，而真实经营状况难以被有效识别。

这些痛点，在银行自身风险管控压力加大时，往往会进一步加剧，形成“银行不敢贷、企业贷不到”的恶性循环。

如何适应新的经济发展形态、环境的挑战，这是金融机构和企业们共同面对的问题。稳健，创新，破局，是必然之路。

柳州银行“脱市入省”后，对中小微企业而言并非坏事，反而可能带来新的融资机遇：

1. 政策导向更清晰：省级国资控股后，银行将更注重服务全区战略，包括培育战略性新兴产业、支持农业高质量发展，相关领域中小微企业可能获得政策倾斜。

2. 风险管控更稳健：新股东将强化银行公司治理和风险管控，贷款投放可能更趋多元化，减少对单一行业依赖，中小微企业获得公平授信的机会增加。

3. 融资选择有技巧：建议企业重点关注银行信用贷款产品创新，主动提供纳税记录、订单数据等经营凭证，弥补缺乏抵押物的短板；同时避开过度集中的传统高风险行业，贴合区域产业政策导向规划业务。

从行业趋势来看，中小银行“国资化”已成防范金融风险的主流模式，这意味着金融资源将更注重普惠性和稳健性。对于老板们来说，多一个选择，是利好的。

对中小微企业而言，紧跟政策导向、规范经营管理、主动搭建信用桥梁，才是破解融资难题的核心路径。

未来柳州银行的信贷政策会有哪些具体调整？欢迎持续关注，也欢迎在评论区分享你的融资经历和疑问～

                                  （完）