在房贷利率高企的当下，每月还款压力如同一座大山，压得许多家庭喘不过气。不过，好消息来了！南宁市住房公积金政策即将迎来重大调整，备受关注的“商转公”贷款业务将于2026年5月8日正式恢复办理。这一政策的出台，无疑为广大缴存职工带来了实实在在的利好，为房贷“减负”提供了新途径。
什么是“商转公”贷款？
“商转公”贷款，即商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款，是指南宁住房公积金管理中心缴存人在本市行政区域范围内，以及铁路分中心缴存职工在中国铁路南宁局集团有限公司管辖范围内各地市，购买自住住房时已办理了商业性个人住房贷款且尚未结清，在同时符合住房公积金个人住房贷款的申请条件，并已获得原商业贷款银行同意的前提下，将原商业贷款申请转为公积金贷款。
政策背景与意义
近年来，随着房地产市场的不断变化，许多购房者在早期选择了商业贷款购房。然而，商业贷款利率相对较高，给购房者带来了较大的还款压力。为了充分发挥住房公积金制度的普惠性、保障性作用，切实减轻缴存职工的住房消费负担，支持合理住房需求，南宁市住房公积金管理委员会决定重启“商转公”贷款业务。
这一政策的实施，对于广大缴存职工来说意义重大。以商贷利率3.95%为例，公积金贷款首套利率为2.85%，选择等额本息贷款60万元、期限30年，“商转公”后，公积金贷款月供比商业贷款减少365.88元，一年节省4390元，30年就能节省131700元。这对于普通家庭来说，无疑是一笔可观的开支，能够有效缓解还款压力，提高生活质量。
申请条件与材料
01申请条件
√缴存要求：借款申请人应为南宁住房公积金管理中心的住房公积金缴存人，且在原商业贷款发放当月已在南宁公积金中心开户并正常缴存住房公积金。正常连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，且至少正常汇缴至贷款申请日之前3个月内。√贷款情况：原商业贷款用途应为购买自住住房，尚未结清，且已征得原商业贷款银行同意转为公积金贷款。商业性个人住房贷款尚未结清，已按时正常还款12个月（含）以上，在还款期间无逾期记录。√房产情况：申请商转公贷款的住房应已取得不动产权证书（或房屋产权证），当前仅存在原商业贷款抵押登记，不存在查封、保全、设定居住权等权利限制的情形，可在不动产登记部门办理（或转移）抵押登记。用于申请商转公贷款的住房，在申请时房龄不得超过30年。√其他条件：借款申请人及共同申请人均应符合南宁公积金中心现行有效的公积金贷款申请条件；借款申请人应为原商业贷款的借款人（或共同借款人）及原商业贷款所购住房的产权人；不存在南宁公积金中心现行有效的公积金贷款政策中明确规定的不予贷款情形，或存在公积金贷款风险的。02申请材料
（3）原商业银行借款合同及所购住房不动产权证（或房屋产权证）。（4）原商业贷款最近12个月的还款记录明细（未满12个月的，则需提供全部还款记录明细），以及截至商转公贷款申请当日，原商业贷款的月还款额及剩余贷款本金、期限凭证。（5）如办理商转公贷款第二顺位抵押模式，应提供原商业贷款银行出具的同意提前结清贷款以及结清贷款所需指定还款账户的相关书面材料。（6）属一手房的另需提供原购房合同原件进行核验；属二手房的另需提供购房增值税普通发票或契税凭证原件进行核验，房龄原始查档证明原件1份（须载明房屋楼栋的竣工或建成时间）。
01办理模式
“商转公”贷款业务包含“第二顺位抵押登记”和“非顺位抵押登记”两种模式。
√第二顺位抵押登记模式：借款申请人申请商转公贷款时，在原商业贷款未注销抵押登记的情况下，由办理商转公贷款业务的受委托银行在不动产登记部门为该笔商转公贷款办理该住房的第二顺位抵押登记，借款申请人无需自筹资金结清原商业贷款。待商转公贷款发放后，注销原商业贷款抵押登记，商转公贷款所对应的第二顺位抵押自动上升为第一顺位抵押。此模式要求原商业贷款发放银行原则上应与南宁公积金中心贷款受托银行为同一家银行。√非顺位抵押登记模式：借款申请人申请商转公贷款时，经南宁公积金中心审批同意，受托银行通知借款申请人自筹资金提前结清原商业贷款；原商业贷款银行注销原抵押登记后，再由受托银行到不动产登记部门为该笔商转公贷款办理第一顺位抵押登记。02办理流程
√网上预约：建议先在南宁市住房公积金管理中心预约，就近选择离自己近的网点，避免现场人多排队时间太长。可通过“广西区直住房公积金管理中心”微信公众号、“智桂通”平台进行预约。√现场签约办理：现场签约过程比较简单，只要资料齐全基本就可以签约。特别注意除了有住房贷款还有其他贷款的要提前还清，其他贷款包括花呗分期、京东白条分期、精装贷款等。去之前最好先查询下征信，最好是还清了花呗等白条后再去，如果自己花呗征信上查不到的可报可不报，报了之后月还款能力要加上花呗每月还款的额度。√各种审批：贷款签约后就可以在南宁市住房公积金管理中心查看贷款进度。审批一般需要三天左右，等待解压的时间比较长。√等待放款：抵押物确认通过就是放款资格校验，接着就是准备放款了。
为确保住房公积金业务整体健康平稳运行，《南宁商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款暂行办法》建立了资金流动性调节机制。南宁住房公积金管理中心将根据资金运用率情况，动态调控商转公贷款业务：当资金运用率超过85%时，将暂停受理新增申请；待资金运用率连续5个月低于80%后恢复受理。
温馨提示
南宁住房公积金管理中心提醒，各项新政的具体业务办理材料、流程及可办理“第二顺位抵押”模式的银行名单，请以南宁住房公积金管理中心官方发布的最新业务指南及公告为准。建议有办理需求的市民提前通过南宁住房公积金管理中心线上渠道或服务网点咨询，做好充分准备。
互动话题：
南宁“商转公”政策重启，无疑是给广大购房者送来了一份“减负大礼”。对于正在还房贷的你来说，这个政策有没有让你心动呢？你是打算立刻行动去办理“商转公”，还是想再观望一下？另外，大家觉得除了“商转公”，还有哪些政策能进一步减轻购房者的负担呢？欢迎在评论区分享你的看法和经历！
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