罚单预警!中信银行南宁分行因信贷违规被罚110万,多分支机构乱象凸显
2026年2月13日，国家金融监督管理总局广西监管局一张罚单，将中信银行南宁分行推至公众视野。该行因四项违规行为被罚110万元，相关责任人钟建峰被警告，违规行为直指贷款调查、贷后管理两大核心环节，还涉及集团客户授信与票据业务违规，引发公众对银行信贷合规与风险管控的关注。此次被罚的四项违规行为均暗藏金融风险：贷款调查不尽职，指银行放贷前未全面核查借款人信用、还款能力及贷款用途，导致风险评估失真；贷后管理不尽职，即放贷后未跟踪借款人经营状况与资金流向，无法及时化解信贷风险；此外，未对集团客户统一授信易引发多头、过度授信，放大信用风险；违规办理票据业务则直接触碰金融操作红线。这并非中信银行首次因信贷违规被罚，其分支机构违规乱象早已“多点开花”，背后是内控体系的诸多漏洞。仅2026年以来，该行已收到多张大额罚单：2月6日，杭州分行因贷款、票据业务管理不到位被罚625万元，13名责任人被警告。回溯过往，中信银行违规屡禁不止：2025年5月，哈尔滨分行因贷款“三查”不到位被罚50万元；同年7月，安阳分行因同类问题被罚65万元。2025年全年，该行累计被罚5755.93万元，百万级罚单达13张，违规频次居股份制银行前列。国家金融监督管理总局明确要求，银行贷款业务需建立全流程闭环管理机制，明确各环节岗位职责，实施差别化风险管理与严肃问责；贷款调查核心事项严禁委托第三方，贷后需全程监控资金流向与借款人状况。但中信银行多地分支机构的违规案例显示，这些监管要求执行出现明显偏差，部分环节形同虚设，内控流于形式、责任传导缺位，正是违规频发的核心根源。贷款“三查”是银行防范信贷风险的核心防线，一旦失职，不仅会导致银行信贷资产质量下滑，还可能引发资金挪用、恶意逃废债等连锁风险，冲击区域金融稳定。此次南宁分行被罚，既是监管部门严打违规的具体体现，也是对全行业的警示——信贷合规无例外，任何侥幸违规都将被追责。对违规频发的中信银行而言，整改刻不容缓，需从机制、技术、人员多方面拿出实招。对中信银行而言，频繁被罚绝非偶然，不能以“分支机构管控难”推脱主体责任。该行必须正视内控漏洞，将整改落到实处：一方面要健全贷款“三查”全流程管控机制，细化操作与考核标准，依托2026年重点推进的“银河项目”，深化对公授信数字化转型，破解“三查”失职、内控流于形式等痛点。这一转型的核心支撑是银河项目——该行历时三年打造、2025年10月上线的对公授信数字化核心工程，通过系统重构与优化，全面赋能“三查”各环节：调查环节，构建统一客户视图、整合内外部数据，借助AI杜绝调查失真；审查环节，嵌入智能风控规则与分级模型，结合仓颉大模型减少人工偏差；贷后环节，通过区块链实现资金穿透式监管，实时预警风险、完善押品管理，化解信贷隐患。除技术赋能外，整改更需强化人员管理与责任落实：该行需加强关键岗位人员培训，重点开展银河项目操作与合规风险识别培训；结合南宁、杭州等分行案例开展警示教育，以案为鉴。同时，严格落实“双罚制”，将责任层层分解、从严问责；同步启动全系统专项自查，排查内控漏洞、优化授信流程，推动整改见效、构建刚性震慑。中信银行的整改举措，既是自身挽回市场信任的必经之路，也为全行业提供了参考。当前，“强监管、严问责、零容忍”已成金融行业常态，各类银行机构需以中信银行为镜鉴，主动自查自纠，排查信贷、票据等领域违规隐患，补齐内控短板；同时，牢固树立“合规优先、风险为本”理念，摒弃重规模、轻风控的粗放模式，坚守金融服务实体经济的本源。后续，监管部门将持续加大信贷违规查处力度，聚焦“三查”失职、集团客户授信不规范等高频问题，强化常态化监管与专项检查，推动银行业提升合规水平。对中信银行而言，唯有将整改落到实处、完善内控、强化风控，才能挽回信任、稳健发展；对全行业而言，唯有坚守合规底线、筑牢风险防线，才能更好服务实体经济，维护金融市场稳定健康发展。免责声明：本公众号所载内容来源于互联网及业内人士投稿，微信公众号等公开渠道，我们对文中观点保持中立，文中观点不代表本公众号观点，所有文章仅供参考，交流之目的，欢迎广大网友关注。转载的稿件版权归原作者和机构所有，如有侵权，请联系我们删除。
