柳州银行消费贷以纯信用线上快批为主，覆盖公积金/工薪/通用消费场景，以下是可直接落地的进件大纲。
一、核心准入门槛
- 👤年龄：男性22-60周岁，女性22-55周岁，完全民事行为能力，非失信/涉案。
- 📍区域：广西户籍/本地工作/经营优先，优质单位可放宽。
- 📊客群（任一）：公积金/社保连续缴≥6个月；代发工资≥6个月；本行房贷/按揭客户；优质单位（国企/事业/柳钢/五菱/柳工等）员工。
- 📝征信：当前无逾期，近2年无“连三累六”；1个月硬查询≤3次、半年≤8次；无冻结/止付/代偿；网贷笔数≤3-5笔或金额≤15万。
- 💳负债：信用卡使用率≤70%，信用贷机构数≤3家，负债≤年收入2-3倍。
二、主流产品核心要素
兜想贷（纯信用）
- 额度：最高20万，纯线上批核。
- 利率：年化3.55%起（单利）。
- 期限：最长3年，支持随借随还。
- 还款：先息后本（1年期）/等额本息（2-3年期），提前还款无违约金。
- 时效：扫码初审10分钟出结果，2小时内客户经理对接，最快当天到账。
公积金贷（纯信用）
- 额度：最高20万，公积金月缴≥1500元（个人+单位）更优。
- 利率：年化3.1%起（单利）。
- 期限：最长1年，随借随还。
- 时效：线上审批，最快当天到账。
消费时贷（工薪专享）
- 额度：最高50万，优质单位可提额。
- 利率：年化3.5%起，新能源汽车/绿色消费更优惠。
- 期限：最长7年，还款方式灵活。
- 时效：线下尽调+审批，3-5个工作日出结果。
三、进件必备材料
- 身份证原件（有效期内）、实名手机号（≥6个月）。
- 核心资质（任选其一）：公积金/社保缴存证明（≥6个月）；近6个月工资/经营流水；代发工资证明；房贷合同；在职证明。
- 征信授权书、用途声明（合规消费，禁楼市/理财/经营）。
- 配偶材料（已婚）：身份证、户口本、婚姻证明、征信授权。
四、进件标准流程
1. 预申请：扫码/手机银行提交信息，初审资格。
2. 资料提交：20万内线上传原件+复印件；大额/复杂情况网点提交。
3. 审批：信用类线上快批（10分钟出结果）；大额/消费时贷线下尽调+审批，1-3个工作日出结果。
4. 签约：面签合同，确认额度/利率/期限。
5. 放款：开立一类卡→绑定账户→支用，最快当天到账。
五、风控与合规要点
- 收入覆盖：月收入≥月供2倍；经营流水稳定，负债率≤70%。
- 用途核验：装修/购车/教育/旅游等，提供合同/发票，资金受托支付。
- 交叉验证：流水与社保/公积金/代发记录匹配，杜绝虚假材料。
六、常见问题与注意
- 征信查询超次数：暂停申贷，3个月后再进件。
- 材料不全：一次性补完，避免多次补件延误审批。
- 额度/利率：以审批时资质、征信、政策为准，优质单位可享更低利率。
