柳州个体商户老板们年底朋友圈“集体吐槽”背后:现金流断粮了———为何总踩同一个坑?

每到年底，做为服务柳州个体工商户六年的小财，在老板们的朋友圈里总能刷到一波老板朋友们的“集体吐槽”------

客户账款拖三拉四，蜗牛🐌🐌一样，迟迟不回；工人急回家，工资必须照发，不然动摇军心了：

供应商隔三差五催着结算。本以为靠银行额度能撑过去，结果一问，全是“等明年再说”，今年额度减半了喔？

看似每个人的问题五花八门，细究起来，其实都逃不开一个本质：现金流危机，从来不是突如其来，而是一步步走出来的。用人话来说：自己造的！

很多人习惯把年底的艰难归结为行情不好、大环境差、政策收紧，或者“今年太衰了，不走运”。但冷静下来，我们反思一下，想一想，每年12月的账款压力、年终奖和供应商结算，什么时候不是可以提前写在日历上的呢？你再看看那些小松鼠，秋天一到就开始囤粮，从不等到雪下了才想办法。可企业主呢？许多人习惯“等到快没粮了再去找”，总觉得市场会给自己留条后路。

柳州鱼峰区飞鹅商圈的文具批发覃老板是个例外。去年9月的时候，他已经提前和银行沟通好，拿下了今年一季度的备用额度。那时候生意还算平稳，账上也宽裕，但覃老板一句话点醒了我们：“等到用钱的那一天再去找资金，银行只会关上门让你等明年的明年。”年底一到，他手里有现金流，供应商的货款能压价谈，员工薪酬发得体面，来年的生意更加有底气了。外人只看到他“运气好”，但背后是早早囤好了“过冬粮”。

广西柳州市的王总，帮五菱厂做汽配配套，却是个活生生的反面案例。去年年底，他账上还剩点余粮，想着老关系银行每年都批，临时用钱随时能走流程。可偏偏今年银行额度调整，他的行业又被临时列为“高风险”，一夜之间，所有的希望全押在一条船上，结果一船人都被困在原地。

这种“单一渠道依赖症”，在小微企业主中其实太常见。有人只信银行，有人只靠民间融资，还有人干脆等客户回款到最后一刻。可市场没有永远的顺风，银行的政策、客户的账期、行业的变化，哪一样不是随时可能变天？当你把所有鸡蛋都放在同一个篮子里，万一掉地上，连补救的机会都没有。

很多企业主其实并非不懂风险，只是习惯用侥幸心理自我安慰：“去年其实也挺紧，最后不也撑过来了？”“我跟银行的关系一直不错，这次应该没问题。”可现实是，银行额度不是想批就批，客户回款不是催一催就能到账，供应商的耐心也不是无底线。

我见过太多企业，账期临近才想起找人帮忙，融资文件匆匆补，税票流水临时凑。运气好的，最后关头救回一条命；运气差的，哪怕业务本身没问题，也被资金流一刀切。更要命的是，这种习惯一旦养成，企业就像温水里的青蛙，每年都觉得还能再撑一下，直到某天彻底跳不出来：熟了。

其实，真正把企业做得稳的老板，几乎没有一个只靠单一资金来源。你去看那些年年都能平稳过冬的企业，银行授信、民间备用、供应链票据、政策性贷款，多手准备从来不是浪费。就像投资一样，谁会把所有钱都压在一只股票上？

有些老板觉得，“多找几家银行，反而容易引起风控注意”。可事实恰恰相反，银行更喜欢那些现金流稳定、渠道分散、有应对能力的企业。你能把风险分散，说明你对企业经营有预判、有规划，这才是金融机构最喜欢的客户。当然也不能太多，不要超过十个为好。